近年來國內經(jīng)濟形勢錯綜復雜，金融監(jiān)管日趨從嚴，聊城農商銀行營業(yè)部作為聊城農商銀行最大的營業(yè)網(wǎng)點，以服務三農及實體經(jīng)濟為出發(fā)點，立足自身實際劃分信貸層次、積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品、實行信貸精準投放，一方面促進了各項業(yè)務的快速良性發(fā)展，另一方面也極大地破解了中小企業(yè)的融資困局，以實際行動踐行省聯(lián)社“一二三四五六”總體工作思路部署。
分出客戶層次，制定相應政策。
營業(yè)部對所轄全部企業(yè)進行了調研排查，根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營情況，綜合分析企業(yè)是處于發(fā)展階段、頂峰階段還是衰退階段。根據(jù)企業(yè)不同的發(fā)展階段和經(jīng)營情況，將企業(yè)劃分為支持類、維持類、關注類、淘汰類。對于淘汰類客戶不斷壓縮其信貸規(guī)模，使其退出農商行；對于維持類客戶維持現(xiàn)有規(guī)模密切注視其發(fā)展變化；對于支持類客戶，進一步擴大業(yè)務合作范圍，利用創(chuàng)新業(yè)務產(chǎn)品不斷加深合作。針對不同企業(yè)客戶制定不同政策，從而保證了存量信貸的良性循環(huán)發(fā)展。
創(chuàng)新金融產(chǎn)品，打造特色化服務。
在前期調研排查中，我們發(fā)現(xiàn)大部分企業(yè)或多或少受到經(jīng)濟形勢下行的影響，融資難、融資貴等問題在這種形勢下更加突出。面對此種形勢，針對不同層級的客戶，分別推出了捆綁式營銷、循環(huán)貸、同步貸等金融產(chǎn)品。
對于產(chǎn)品附加值高、資產(chǎn)凈值高的優(yōu)質客戶，積極推進“捆綁式”營銷。所謂“捆綁式”營銷是和企業(yè)客戶簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，客戶所有的信貸、支付結算、票據(jù)、國際業(yè)務都納入農商行平臺辦理，在信貸、支付結算等各個方面給予企業(yè)以優(yōu)惠，從而使客戶與銀行緊密捆綁在一起，共度險關、實現(xiàn)雙贏。
對于暫時不符合捆綁式營銷的企業(yè)，針對企業(yè)廣泛存在的融資難、融資貴問題，我們向企業(yè)主推“循環(huán)貸”產(chǎn)品。“循環(huán)貸”貸款授信期限最長3年，并且采用“分次貸”和“一次貸”兩種模式。“分次貸”遵循 “一次授信、分次發(fā)放、期限匹配、遞延循環(huán)”原則；“一次貸” 遵循 “一次授信、一次發(fā)放、分期還款、遞延循環(huán)”原則；在授信期間內，客戶可以做到隨用隨貸，極大地方便了客戶的資金需求，增強了客戶粘性。例如今年為聊城某某商貿有限公司授信3000萬元，期限3年，3年期間資金循環(huán)使用，該公司現(xiàn)業(yè)務基本在我行周轉，銀企關系不斷緊密，取得了良好的效果。
對于維持類客戶我們在全行范圍內推行“同步貸”，要求對符合續(xù)貸要求的企業(yè)到期日前10天必須完成信貸調查，貸款到期日前5天必須上報貸款手續(xù)，確保客戶“當天還款，次日放款”，從而有效解決了企業(yè)信貸資金斷檔難題。
立足實體經(jīng)濟，明確信貸投放方向。
在信貸投放上，營業(yè)部立足服務三農、服務實體經(jīng)濟兩條主線，明確信貸投放方向。聊城農商行堅持以短周期的實體貸款投放為主，堅持“抓大不放小、愛富不嫌貧”，有力支持了轄區(qū)中小企業(yè)的發(fā)展。
聊城農商行牢記“面向中小企業(yè)”的使命，努力支持優(yōu)質中小企業(yè)發(fā)展，從企業(yè)發(fā)展?jié)摿Αa(chǎn)品附加值等幾個方面劃分出優(yōu)質中小企業(yè)，例如聊城市某某機械有限公司是一家員工不到50人的小企業(yè)，我們了解到該公司主要從事石油采集設備的專業(yè)生產(chǎn)，產(chǎn)品附加值高，并與中原油田、勝利油田建立了長期穩(wěn)定的合作關系，我們利用同步貸產(chǎn)品，對該企業(yè)放款200萬元，實行“當天還款，次日放款”方式，有力促進了該企業(yè)的發(fā)展，該企業(yè)銷售收入在一年時間內翻了一番達到2000萬元。
在不放小的同時聊城農商行也努力做到不嫌貧，不嫌貧就是要分清企業(yè)是處于真正衰退期，還是暫時的資金周轉困難，對于暫時周轉困難的企業(yè)，聊城農商行對企業(yè)承諾“不壓貸、不抽貸”，與企業(yè)共渡難關。例如，聊城市某某新能源設備有限公司在我行原有借款6000萬元，由于更新設備、新擴廠房導致現(xiàn)有流動資金緊張，但是我們了解到該企業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)品附加值較高，市場銷路廣闊，目前又和國外幾家大客戶建立了合作關系，了解到這種情況我們不僅沒有抽貸，而且進一步追加3200萬元貸款，在幫助該企業(yè)度過難關的同時，也進一步加強了銀企協(xié)作，促進了我行票據(jù)業(yè)務、國際業(yè)務的增長。（馬建強）
