在近日剛結束的達沃斯世界經(jīng)濟論壇中，英國勞埃德銀行集團（Lloyds Banking Group）首席執(zhí)行官Antonio Horta－Osorio對CNBC表示，該行將不排除進一步裁員的可能，因為該銀行正在更新技術平臺，并評估與客戶的溝通方式。
拒不完全統(tǒng)計，近年來，勞埃德銀行已裁員逾5萬人，并關閉了超過500家分行。
勞埃德銀行不是唯一一家裁員的銀行，不少國際大行在近日都公布了其2019年裁員、降薪計劃。
2019年至今，不足一月，已有多家國際大行宣布裁員。
1月17日，德意志銀行宣布在其零售部門總部裁員約1000人，削減的目的在于消除重復的后臺和中臺功能。德意志銀行（Deutsche Bank）首席執(zhí)行官克里斯??？辛格（Christian Sewing）表示，在4月份接管和明年年底之前，該銀行的員工總數(shù)至少減少7000人。
1月23日，西班牙桑坦德銀行（Santander）宣布，鑒于越來越多的客戶開始使用數(shù)字和移動銀行業(yè)務，使實體辦公室、銀行柜臺同時代脫節(jié)，2019年桑坦德銀行將關閉位于英國的業(yè)務量較低的140家分行，這些分行約占在英所有分支機構的19％，同時解雇約800名員工，以應對客戶需求的不斷變化。
而上周，外媒報道稱，受資本市場的劇烈波動和全球經(jīng)濟減速的影響，法國興業(yè)銀行的證券交易業(yè)務營收在2018年大幅下滑20％，業(yè)績未達預期，鑒于此，該行計劃解散其自營交易部門且削減交易員的年終獎金，降幅或達25％。
此外，瑞銀和法國巴黎銀行也都在上周宣布對員工減薪，其中，瑞銀減薪幅度高達20％。
據(jù)不完全統(tǒng)計，僅1月至今就有勞埃德銀行、德銀、瑞銀、桑坦德銀行、法興銀行、法國巴黎銀行、摩根士丹利、日本最大的投資銀行野村控股等至少8家國際大行宣布了裁員、降薪計劃。
波士頓咨詢預測，在穩(wěn)健發(fā)展的情況下，到2027年，銀行業(yè)將削減104萬工作崗位，降幅22％，諸如客戶管理和服務、風控和審核、營銷與銷售等操作標準化程度較高、對情感交互的要求較低的崗位將被人工智能大規(guī)模取代。
近日，麥肯錫也表示，數(shù)據(jù)和技術革新正改變銀行從業(yè)人員的性質，全球銀行業(yè)可能正面臨著所有行業(yè)中影響最廣的人力轉型，例如，在美國和西歐的銀行業(yè)，有38％的工作都是后臺崗位，這些崗位極易被機器取代。
裁員是眾多銀行轉型必經(jīng)的過程
隨著金融科技的崛起，各種各樣的互金平臺和非銀金融機構不斷涌現(xiàn)，加之監(jiān)管環(huán)境乃至更為廣義的社會政治環(huán)境的轉變，銀行業(yè)面臨的競爭越來越激烈。
麥肯錫曾在行研報告中指出：未來每年有能力賺150億美元的大型銀行，才負荷得起高額營運成本，最終活下來的銀行恐怕只剩五分之三。銀行若不采取任何應對措施，到2025年，占銀行收入10％－40％的零售銀行業(yè)務將會受到Fintech的沖擊而危機四伏。
鑒于此，全球國際大行紛紛擁抱金融科技，加速轉型，裁員成為眾多銀行降低成本、調整業(yè)務結構轉型升級中的的重要一環(huán)。不過，麥肯錫指出，對業(yè)務進行全面優(yōu)化和數(shù)字化改造才是應對挑戰(zhàn)的核心路徑。
波士頓公司稱，成功的數(shù)字轉型要建立在四大支柱上：
第一，重塑客戶旅程。這一舉措通常始于精簡和縮短開戶及貸款流程，這不僅為新的客戶關系建立了正確的基調，而且也釋放了銷售人員的時間，使其能夠關注更多與銷售相關的增值活動。
第二，發(fā)掘數(shù)據(jù)的力量。公司銀行擁有大量數(shù)據(jù)，因此有數(shù)不勝數(shù)的方式去進一步利用這些數(shù)據(jù)。解鎖數(shù)據(jù)對他們的數(shù)字化轉型而言至關重要。數(shù)據(jù)挖掘可以幫助銀行將自己重塑為客戶的合作伙伴，為其提供量身定制的解決方案。
第三，重新定義運營模式。為了適應處理客戶關系的新方式，尤其是人與數(shù)字交互之間的“智能”平衡，銀行應建立一種運營模式，使其以經(jīng)濟高效的方式進行跨渠道的產(chǎn)品和服務交付，并跟上快速更新的客戶需求，吸收最新的創(chuàng)新成果。
第四，建立數(shù)字化驅動組織。公司銀行必須將數(shù)字化轉型作為一個明確的戰(zhàn)略要點，然后通過充分的資金支持、有力的人才招募、對全新的敏捷工作方式的開放態(tài)度，以及愿意承擔風險的決心來實現(xiàn)。
事實上，近幾年，國內外已有不少銀行在積極開展這方面的工作。
根據(jù)德勤最新的國際銀行業(yè)調研顯示，在國外，目前超過20％的先進銀行已經(jīng)投入大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等新興技術的布局，積極籌備大規(guī)模的數(shù)字化轉型。并有一些銀行在數(shù)字化轉型方面已經(jīng)取得了成功。比如：
美國第一資本金融集團（capital one）自2002年起就制定了“數(shù)字驅動的戰(zhàn)略”，設置了首席數(shù)字官（CDO），平均每年嘗試8萬個以上的大數(shù)據(jù)實驗分析，基于大數(shù)據(jù)分析，判斷客戶價值，并指導差異化的客戶策略；
#p#分頁標題#e#星展銀行（DBS）2009年決定數(shù)字化轉型之后，便制定了階段數(shù)字化轉型目標（第一，核心業(yè)務的數(shù)字化；第二，與客戶融為一體，讓銀行變得隱形；第三，轉變成一家擁有2．2萬人的初創(chuàng)企業(yè)），并積極推動企業(yè)文化改革和人才培養(yǎng)轉型，以客戶為中心打造全渠道銀行的一體化體驗，提升服務效率和體驗；
匯豐銀行在2015年6月提出了“從根本上把組織完全數(shù)字化”的數(shù)字化戰(zhàn)略，將數(shù)字化列為銀行近三年的前十大戰(zhàn)略之一。匯豐銀行計劃在2020年之前，將60－70％的業(yè)務、交易完成數(shù)字化轉型，從而全面提升銀行數(shù)字化水平。為此，匯豐銀行針對最關鍵的20－30個流程（覆蓋90％左右的客戶活動，如借記卡開卡、信用卡申請、貸款申請、客戶投訴等，這些占到了40％－50％的成本開銷），在全球主要國家和地區(qū)同時開展端到端流程數(shù)字化改造（EdgE），旨在降低20％的運營成本；
ING Direct是由荷蘭國際集團于1997年在加拿大首創(chuàng)的直銷銀行，也是全球第一家直銷銀行，近年來，ING Direct基于移動端和互聯(lián)網(wǎng)平臺的業(yè)務模式創(chuàng)新上不斷推陳出新，其直銷銀行模式已更加緊密地嵌入到各個生活應用場景，通過與線上高頻用戶平臺對接合作，大幅增加了高頻應用場景和客戶觸點，數(shù)字化業(yè)務已逐漸成為INGDirect的重要收入來源；
在國內亦然，僅以2018年為例，這一年，銀行紛紛加強數(shù)字化改造，創(chuàng)新不斷：4月，中國建設銀行上海市分行的“無人銀行”正式落地，成為全國首家無人銀行；7月，浦發(fā)銀行正式推出業(yè)內首個API Bank無界開放銀行，徹底改變了銀行服務客戶的模式，讓銀行的服務融入客戶的生產(chǎn)生活場景，構成一個開放共享、共建共贏的生態(tài)圈；12月，招商銀行則宣布全國網(wǎng)點的‘全面無卡化改造’項目已經(jīng)完成，此舉標志著銀行業(yè)已經(jīng)從“卡時代”進入“APP時代”，通過APP來實現(xiàn)觸客與精準營銷，朝向銀行數(shù)字化時代不斷邁進；等等。
德勤在《2019年全球銀行業(yè)展望》中指出，銀行業(yè)在2019年可能面臨一系列數(shù)字化轉型瓶頸與難題，對于銀行而言，無論取道哪一種數(shù)字化轉型路徑，銀行在數(shù)字化轉型方面能否取得成功最終將取決于戰(zhàn)略、技術和業(yè)務是否做到跨領域協(xié)同工作。
2019年，銀行業(yè)需要什么樣的人才？
隨著銀行數(shù)字化轉型的推進，銀行員工結構也必然也將面臨調整，那么，2019年，什么樣的人才將成為備受銀行青睞的香餑餑呢？目前來看，有以下三類：
科技人才：
麥肯錫認為，2030年后，將呈現(xiàn)出對軟件開發(fā)人才、計算機系統(tǒng)分析師、數(shù)字化分析師等科技專業(yè)人才的強勁需求。從目前全球銀行業(yè)的情況來看，科技員工占比已經(jīng)呈現(xiàn)逐漸上升的趨勢。
在國外，2012年，瑞銀在全球大約有8200名全職信息技術人員，2017年，瑞銀信息技術人員正式加外包（或短期合同）增長到2萬余名；2018年，花旗銀行總裁JamieForese表示，整個集團中40％的人工是可以被AI算法代替的，初步計劃在5年內把投資銀行部門的業(yè)務人員裁去50％，準備用人工智能算法代替他們的工作。
在國內，數(shù)據(jù)顯示，2017年農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、杭州銀行、常熟銀行、寧波銀行科技人員的同比增速均在10％以上，杭州銀行甚至高達40％以上，而截止2017年，民生銀行（5．94 －0．17％，診股）科技員工占比已經(jīng)接近40％，位列國內銀行第一位。而有的民營銀行甚至更高，比如，目前，百信銀行的技術人員占比高達70％；微眾銀行科技人員占全行員工比例已經(jīng)在50％以上。
目前，已有多家銀行表示要大量招攬科技人才，尤其是金融科技人才，比如，中行提出，將著力加強科技人才隊伍建設，3－5年內，重點加強產(chǎn)品經(jīng)理、數(shù)據(jù)分析師、客戶體驗師、互聯(lián)網(wǎng)安全專家等人才儲備；平安銀行則開出百萬元年薪招聘互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品總監(jiān)、大數(shù)據(jù)技術總監(jiān)、風險總監(jiān)、客群策略專家、技術總監(jiān)等在內的人才。
全球招聘顧問公司MichaelPage在其發(fā)布的《2017中國薪資和就業(yè)報告》中指出，目前國內金融科技人才總缺口達150萬。
風控人才：
風控永遠是金融的核心，特別是隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，客戶的金融交易行為由線下向線上遷移，用戶交易數(shù)據(jù)呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，如何依靠數(shù)據(jù)信息分析應用替代傳統(tǒng)人工核查和經(jīng)驗判斷，做好風險管理工作，無疑是銀行數(shù)字化時代發(fā)面臨的重要課題。
#p#分頁標題#e#目前，國內銀行紛紛在加強風控人才隊伍建設。比如，目前，在網(wǎng)商銀行400多名員工中，服務線下小微商戶的線下運營員工僅僅只有20人，而風控技術人員近200人；新網(wǎng)銀行70％人員是數(shù)學科學家，其中包括大量的大數(shù)據(jù)建模分析師、反欺詐研究師等風控人員。
有銀行從業(yè)人士表示，建立數(shù)字銀行要先打造數(shù)字化的風控體系，而風控體系的建立離不開專業(yè)的風控人員，未來，有科技背景的銀行風控人員數(shù)量將會大幅增加。調查顯示，中國地區(qū)持有金融風險管理師證書的人，平均年薪已超70萬。
投研人才：
麥肯錫全球資深董事合伙人、大中華區(qū)金融機構咨詢負責人指出，建立資管團隊需要投入大量的財力、投研能力，某頂尖美資銀行資管業(yè)務的成本收益比高達70％，沒有高投入就很難有持續(xù)的高回報。
截至2019年1月30日，近30家銀行宣布理財子公司（資管子公司），雖然還未正式開業(yè)，但已有不少人才開始招兵買馬?！半S著銀行理財子公司的建立，出于業(yè)務調整和獨立運營的考慮，銀行急需招聘、培養(yǎng)大量人才，尤其是權益投研人才，建立專業(yè)投研團隊”，有業(yè)內人士表示。
銀行公布的招聘信息也驗證了銀行對投研人才的重視，如：2018年12月浦發(fā)銀行資管部發(fā)布涉及投資交易及研究、債券投資、股票投資、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品經(jīng)理等共12個崗位，合計招聘人數(shù)達32人；郵儲銀行則在12月發(fā)布涉及研究投資類、估值核算及運營類、產(chǎn)品研發(fā)及管理等共8大類27個崗位，每個崗位的招聘人數(shù)均為“若干”。
